优化信贷投向 精简审批流程 提升服务水平

    本网讯 （计在晨）承德银行以帮小扶微，助力承德经济发展为己任，积极创新小微特色金融服务，持续助力我市小微企业经济发展。截至2013年3月末，该行贷款余额129.37亿元，签发银行承兑汇票34.39亿元，授信总额156亿元，98%以上投入到承德市中小企业之中，成为扶持承德市小微企业不断发展壮大的主要力量。

    健全网络，优化投向，助推实体经济快速、健康发展。为拓宽我市小微企业融资渠道，切实解决其融资难题，承德银行不断扩大小微金融服务范围，延伸服务触角，积极探索多元化服务模式。截至目前，该行涉足服务小微业务的营业机构已发展到25家，并发起组建围场华商村镇银行，已全面构建覆盖承德市主要经济区域的小微企业金融服务网络。几年来，累计为1600余户小微企业及个体工商户提供资金扶持，助其走出“贷款难”困境。平泉县某农业集团有限公司深受其益。该公司是以食用菌、蔬菜种植和销售为主的涉农企业， 2011年7月因资金链断裂无力周转，无处融资时找到了承德银行。该行经过实地调研和深入分析后，向其投放贷款500万元，助其走出困境。如今该公司资产总额已达4115万元, 利润总额214万元，净利润率31%，效益良好。

    为促推地方产业结构升级，打造和谐、健康经济发展环境，在扶持、培育小微客户工作中，该行注重构建多元化客户结构，重点扶植三农、科技、环保、民生工程领域企业，前景良好的成长型企业及政府推介企业，严控“高耗能、高排放、产能过剩”等不符合国家环保标准的行业授信。几年来，该行累计向科技、新兴、环保、三农企业和民生工程发放贷款100多亿元，扶持了如联创计控、五岳电子、瑞风风电、河北怡达等一大批优质企业，并先后从“两高一剩”行业退出各类信贷3.31亿元，涉及企业20家，实现了“两高一剩”贷款清零。

    精简流程，创新产品，全面提升服务水平。经过不断探索和努力，承德银行逐步建立起自上而下的涵盖专业化小微专营机构和营销团队、高效率审贷流程、多元化产品及担保方式、高质量金融服务的小微企业金融服务体系。因其“小、频、急”的主要特征，该行把提高效率作为小微信贷业务的出发点和落脚点，通过建设小微企业授信管理部，打造专职营销团队，培育小微企业专管员，实行上下联动，有效推动了集融资信息汇总、客户筛选、调查评价、审批发放、贷后管理及业务督导为一体的小微企业贷款“专业化”运作模式。梳理、整合贷款流程，简化审批机制，合理调整贷审委、行办会和支行的审批权限，实行“扁平化”管理，为小微企业开放从贷款调查评估、授信、审贷到放贷的轻轨列车。增设网络视频审批模式，为急需用款的优质客户开辟“绿色通道”，切实提高办贷效率，实现贷款“零积压”。

    针对小微企业抵押、担保资源不足的现状，承德银行因企制宜，量体裁衣，积极研发创新，为其贴身打造多种融资方案，竭力保障其融资需求。承德市某电子商贸有限公司因无有效担保而借款“无门”，在该行帮助下，与另外三家面临同样困境的小微企业结组互保，成功办理了小微企业联保贷款，解决了燃眉之急。如今，该公司已成为地方骨干企业，资产总额达600余万元，实现销售收入上千万元。为帮助待就业失业人群“兴家立业”，带动他们就业创业，该行特别为自主创业的个体工商户及吸纳下岗失业人数较高的劳动密集型企业开办了小额担保贷款，帮助企业下岗职工、进城务工者、高校毕业生、复员退伍军人、伤残人士等人员3000余人走上就业创业之路。目前该行已开发多种小微企业特色贷款产品，如短期流动资金周转贷款、小微企业联保贷款、小额担保贷款、担保公司担保贷款、最高额抵押贷款、三方保兑仓业务等。在解决其抵押难、担保难问题的同时，更满足其对于贸易融资、支付结算等多元化融资需求。另外，该行还开设委托贷款、信贷证明、非融资类保函等中间业务，实行手续费减免政策，较好地为小微企业拓展业务提供了便利条件和优惠政策。几年来，累计发放联保贷款5.9亿元、发放小额担保贷款8389万元，发放担保公司担保贷款10.6亿元，发放最高额抵押贷款48.7亿元。