采取扎实有效措施　开辟贷款绿色通道

    本网讯　（佟志民、魏建沣、李悦锋）邮储银行承德市分行自开办小微企业贷款业务以来，坚持将满足小微企业信贷需求作为做好小微企业金融服务的根本，根据小微企业实际情况和资金需求特点，在把握风险的前提下，有针对性地制定解决小微企业融资方案，有效缓解小微企业贷款难题，受到小微企业的好评。截至2011年12月底，该行已对928户小微企业进行了授信，贷款余额4.19亿元，累计发放贷款6599笔，金额近8.67亿元，贷款质量良好，未出现不良。授信行业包括商贸流通、农产品种植与加工、建筑采矿、旅游餐饮等十多个行业，解决了近1.2万人就业，其中包括130名残疾人员。

    夯实基础性工作，为小微企业信贷工作推广奠定基础。该行小企业信贷部全面负责小微企业信贷业务营销、调查、报审、贷后等工作，授权13个支行负责小微企业信贷业务营销推广、咨询受理等职能，业务覆盖全市各县区，使小微企业信贷业务既有集中的风险管控，又有全面的市场推广。健全小微企业信贷投放激励机制。建立了风险与收益结合、责任与利益统一、业务量与个人收入挂钩的激励机制，使小微企业信贷从业人员从“要我干”为“我要干”，小微企业信贷从业人员积极性得到充分调动，每一个人都能够主动融入到业务发展中。建设高素质廉洁型小微企业信贷队伍。建立学习培训制度，定期组织中心人员学习了解国家宏观经济政策、产业发展政策、地方经济发展重点等信息，促使小微信贷营销队伍素质不断提高。坚持提供阳光信贷服务，要求信贷人员严格落实信贷“八不准”，树立邮储银行良好的社会形象，从而为小微企业信贷业务在全市迅速推进奠定良好基础。建立小微企业信息库。针对邮储银行小微企业贷款开办时间晚、社会认知度较低、对全市小微企业信息掌握少的现状，他们主动出击，采取上门走访和召开银企对接会等形式，推销自身产品，不断积累丰富信息，建成了一个能够包括地方主要行业企业，包括企业基本资料的小微企业信息库。

    急企业所急，打造小微企业贷款绿色通道。小微企业资金需求存在“短、粘、频、急”的特点，企业融资缺乏规划，常常“临时抱佛脚”。针对这一情况，他们尽量用最短的时间完成客户授信。首先在贷款调查时，针对不同行业的小微企业确定不同的调查重点，提高现场调查针对性和目的性，在保证调查全面、真实的基础上，尽可能的缩短调查时间。对资金需求确属急需的客户，信贷经理以最快速度完成信息综合分析，并提交调查报告，最后通过分行协调，以最短的时间召开审贷会，完成对客户信贷申请的审批。如围场县大地农机销售有限公司急需支付农机预定款到邮行申请贷款，距最后的预订款支付期仅有半个月时间，邮储银行小微企业中心加快了各环节运行速度，最后仅用了10天就完成了贷款调查、审批、抵押登记和贷款发放，得到客户的高度评价。其次，协助企业发掘有用信息，解决关键信息缺失问题。通过还原企业实际经营过程，来评估企业的实际经营情况，从而实现对小微企业成功授信。如信贷人员在对平泉发畜禽产品公司申请贷款调查时发现，企业财务报表不全，很难掌握企业财务真实情况。但经对企业实际的经营过程还原发现，企业在采购、屠宰、冷冻等过程中每日有流水、库管有出入库流水，这些是企业真实经营过程的记录，信贷人员通过就对该企业近一年50本各种流水的汇总、分析，核算出企业每月的实际现金净流量，确定该企业具备还款条件，据此对企业进行了授信。

    把握小微企业“成长性”关键，服务地方重点特色产业。一是对于科技创新型、有一定竞争优势的成长性较好小微企业，在准入条件，抵质押、收入规模等方面给予优先，保证了这些小微企业能够优先授信、优先发展。如承德天大钒业有限公司是国家级科技创新企业，钒钛及钒铝合金产品在全国处于领先地位，考虑到企业竞争优势明显、产品科技含量高，邮储银行承德市分行一次性对其授信1000万元，解决了企业的燃眉之急，在邮储银行的支持下，该企业能提高了50%。二是服务地方特色产业。承德市旅游资源丰富，旅游产业是发展重点。截至目前，投入餐饮、酒店等旅游类相关企业3家，金额1500万元。硅砂造型材料一直是承德市围场县的重点发展行业，基于这一实际情况，对硅砂造型材料行业进行了重点投放，先后授信企业8户，金额3860万元，授信对企业经营成果拉动作用明显，到2011年末，所支持企业经营业绩均实现20%以上增长，取得了良好的经济效益。

编辑 关亦民 赵萌