本网讯 （罗增彦、裴天德）国家扶植小企业的信贷政策以及市政府搭建的“中小企业金融业务洽谈会”平台，给银行支持小企业发展提供了新的契机。工行承德分行抓住这一有利时机，把扶植小企业成长作为支持全市经济建设的重要抓手，对小企业给予重点倾斜，在规模上优先配置，开创了一条以“小”博“大”的银企双方受益共赢的合作发展之路，成功实现了由系统小企业信贷业务二类行向一类行的跨越，且在同业中占据了领先位置。两年来累放小企业贷款20亿元，到今年10月初余额突破10亿元，帮助近200家小企业破解了融资难题。

    紧贴市场之势创新求变

    近年来，国家货币政策持续紧缩，使得中小企业出现融资困难。为支持地方中小企业快速做大做强，该行紧贴市场及时推出了创新求变举措。管理模式上，在重点县域设立小企业专营银行，建立“小企业中心+专营银行”新型经营模式。目前，专营支行已达到6家，在全行上下构建起“分行小企业金融业务中心——小企业信贷业务专营支行——专职客户经理”的三级联动营销响应机制，进一步延伸了小企业金融业务网络辐射面。业务流程上，针对小企业金融业务“短、小、频、急”的特点，推行评级、授信、押品评估、贷款申请“四合一”的业务流程，构筑小企业贷款从信用评级、授信、贷款审查、贷款发放的直通式“绿色通道。”服务方式上，主动推介工行小企业信贷业务，有针对性地向企业推介“网贷通”、“商贷通”、“商品贸易融资”等新业务品种。在诚信的基础上建立银企良好的合作关系。尤其是网贷通业务，在授信期内企业自主管理贷款，在网上随用随贷，用完随时还款。现在，企业财务人员利用工行网上银行，在授信额度内自己办理贷款业务，既解决了重复申报手续、审批时间长的问题，又使企业财务费用大幅度降低。

    适应客户之需量身定做

    小企业有着自身规模小、抗风险能力差、担保难、结算不规范、信用等级不高的特殊性，这也成为获得贷款的一个“瓶颈”。针对这种状况，该行坚持“两条腿走路”，专门为小企业“量身定做”了一些金融产品，即在大力做好房地产抵押为主的传统业务品种的同时，开发了个性化融资产品，先后开办了小企业商品融资、网络循环贷款、国内保理等小企业业务品种。围绕大型企业河钢承德分公司的上下游供应商、销售商，大力发展供应链融资。今年以来，累计为40多户上游小企业发放低风险贷款3.6亿元，国内保理业务9900万元。

    固本强基之源严防风险

    实行小企业贷款“精细化”管理，该行总结探索了“三看”、“四不”的外部风险识别和精细防控的全流程管理，为小企业信贷业务持续稳健发展夯实了良好基础。“三看”，就是看企业经营物品、抵押物品、老板的人品。“三表”，即电表、水表和报表。结合小企业经营的实际情况，通过查看一定时期内的水表、电表和各种报表数字的变化，判断企业的运转情况。“四不”，就是对小企业老板参与黄、赌、毒的，坚决不予贷款；对不符合国家产业政策的小企业，坚决不予贷款；对项目不符合环保要求的小企业，坚决不予贷款；对想骗贷套贷挪作别用的小企业，坚决不予贷款。从而，确保了发放的小企业贷款没有发生任何不良、欠息等违约情况，有利于腾出更多的规模投放于其他优质小企业。

    编辑 关亦民 赵萌